Na zvyšujúci sa rast spotrebných úverov vplýva veľa faktorov, no tým najvýznamnejším je neschopnosť ľudí uhradiť svoje výdavky svojimi príjmami. Na rozdiel od minulosti, kedy sa zadlžovanie často neschvaľovalo, je dnes požičiavanie peňazí úplne bežné. Ľudia si berú pôžičky na nákup domu alebo na pokrytie nákladov na školné, cestovanie alebo renováciu.
Okrem toho však vláda prostredníctvom bánk a alternatívnych veriteľov využíva pôžičky na kontrolu ekonomiky krajiny. Pretože pôžičky síce poskytujú spotrebiteľom príležitosť zarobiť si dlhotrvajúce aktíva a veľké výdavky, no zároveň zvyšujú ekonomický blahobyt.
Možno vás prekvapí, že ekonomický pokrok súvisí s rozširovaním úverových trhov. Aby sme to lepšie pochopili, nižšie sme diskutovali o dôležitej úlohe spotrebiteľských úverov v ekonomike.
Čo sú spotrebiteľské úvery?
Existujú rôzne typy financovania a definovanie spotrebiteľských úverov je prvým krokom k lepšiemu pochopeniu toho, prečo a ako zohrávajú zásadnú úlohu v ekonomike. Spotrebný úver je akýkoľvek úver alebo úverová linka zameraná konkrétne na jednotlivcov a spotrebiteľov v domácnosti. To znamená, že úver je určený na individuálne alebo rodinné účely.
Spotrebiteľské pôžičky môžu mať mnoho podôb, ako sú pôžičky na autá, kreditné karty, študentské pôžičky alebo osobné pôžičky. Každý z nich môžete použiť na financovanie kúpy vozidla, každodenných výdavkov, vzdelávania alebo na iné osobné účely. Kvôli spotrebným úverom môže veľa ľudí financovať svoj život rôznymi spôsobmi.
Vzťah spotrebných úverov a ekonomiky
V dôsledku pretrvávajúceho nedostatku peňazí sa spotrebitelia obracajú na pôžičky, aby splnili svoje osobné a základné potreby. Niet divu, prečo sa suma, ktorú spotrebitelia dlhujú, zvyšuje na základe štatistiky . Len v USA dlhy spotrebiteľov na financovanie spotreby domácností vzrástli od tretieho štvrťroka 2020 o 87 miliárd USD.
Treba poznamenať, že rýchlo rastúci dlh sa vyskytuje nielen v USA, ale aj v mnohých rozvojových krajinách. Pretože s neustálym rastom príjmovej nerovnosti a obchodného deficitu rastie aj úroveň dlhu, aby sa zabránilo spomaleniu ekonomiky a rastu nezamestnanosti.
Hrubý domáci produkt (HDP) sa navyše používa ako indikátor ekonomického výkonu a jednou z jeho zložiek sú spotrebné výdavky. Väčšie výdavky spotrebiteľov teda priamo vedú k zvýšeniu HDP. To je dôvod, prečo spotrebné úvery výrazne prispievajú k ekonomickému rastu, pretože umožňujú ľuďom nakupovať nad rámec svojich hotovostných príjmov.
Úloha spotrebiteľských úverov v ekonomike
Súvislosť medzi spotrebiteľskými úvermi a ekonomickým rastom je evidentná. Ale aby ste tomu porozumeli ďalej, pozrite sa na konkrétne úlohy spotrebiteľských úverov a na to, prečo ich vláda používa na kontrolu ekonomiky krajiny.
Pôžičky ako ekonomický stabilizátor
V každej krajine preberá vláda iniciatívu pomôcť ekonomike dosiahnuť jej ciele rastu, plnej zamestnanosti a cenovej stability. V USA je jedným z prístupov, ktoré vláda použila na ovplyvňovanie ekonomickej aktivity, menová politika. Prostredníctvom Federálneho rezervného systému využíva svoju moc na reguláciu peňazí, ponuky a úrovne úrokových sadzieb.
Keď dôjde k inflácii, ceny tovarov a služieb sa zvýšia, čo bude mať za následok zníženie kúpnej sily spotrebiteľov. Na kontrolu takýchto situácií vláda zvyšuje úrokové sadzby a znižuje peňažnú zásobu. Keďže peniaze sú tesnejšie, dopyt po tovaroch a službách bude klesať spolu s cenami.
Deflácia je opakom a často signalizuje blížiacu sa recesiu. Aby vláda čelila recesii, znižuje úrokové sadzby a zvyšuje peňažnú zásobu. Keďže je lacnejšie požičiavať si peniaze, spotrebitelia si berú viac pôžičiek a nakupujú viac tovarov a služieb.
V oboch smeroch zohrávajú úvery významnú úlohu pri stabilizácii ekonomiky a boji proti hrozbe recesie. Účinky pôžičiek však robia viac. V nasledujúcom texte sme zdôraznili dôsledky úverov v ekonomike ako investičný dlh a spotrebiteľský dlh.
Úvery ako spotrebný dlh
Spotrebiteľský dlh zahŕňa úvery, ktoré sa používajú na financovanie osobnej spotreby alebo spotreby domácností. Hoci nedokáže získať peniaze z dlhu, zohráva pomerne významnú úlohu pri podpore lepšej ekonomickej výkonnosti.
Keďže domácnosti sa často spoliehajú na pôžičky na vyrovnanie svojich spotrebných výdavkov, HDP naďalej rastie a dáva priestor viac úverovým príležitostiam. Nakoniec sa tieto spotrebné výdavky nahromadia s investíciami a vládnymi výdavkami, ktoré povedú k ďalšiemu ekonomickému rastu.
Pôžičky ako investičný dlh
Keďže spotrebitelia si požičiavajú viac peňazí a míňajú viac, spoločnosti musia zvýšiť svoju produkciu, aby uspokojili dopyt. Keď nie sú schopní financovať takéto operácie, rozhodnú sa pre pôžičky na udržanie svojho podnikania. Vynáša teda investičný dlh, ktorý povedie k produkcii ich tovarov a služieb, ktoré následne prispievajú k ekonomike .
Zobrať
Pôžičky sú nevyhnutné na to, aby pomohli financovať potreby a ciele spotrebiteľov. A navyše umožňuje ekonomike rásť a na oplátku prináša výhody každému jednotlivcovi. Vďaka ekonomickému rastu by spotrebitelia mohli zlepšiť životnú úroveň.
