Hoci vo vašej oblasti môže byť veľa finančných plánovačov, nie všetci ponúkajú rovnaké skúsenosti a odborné znalosti ako ostatní. Rozhodovanie o tom, kto je pre vás ten pravý, môže trvať niekoľko pokusov a omylov. Ak si robíte starosti s výberom toho správneho, uistite sa, že má nasledujúce vlastnosti.
1. Nájdite si niekoho, kto vám poradí s dlhom
Dobrý poradca vám bude vedieť poradiť, ako vymazať dlhy, ako napríklad navrhnúť dlhová lavína metóda alebo metóda snehovej gule, ktoré vám pomôžu pochopiť, ako sa čo najskôr zbaviť dlhu. Ak hľadáte finančného plánovača, pretože potrebujete pomôcť dostať sa z dlhov, možno budete chcieť najskôr vyskúšať jednu z týchto jednoduchých metód, kým prevezmete náklady na finančného plánovača.
2. Správne poverenia
Vždy si vyberte finančného plánovača so správnymi profesionálnymi povereniami. Mali by mať autorizovaného finančného analytika (CFA) alebo byť certifikovaným finančným plánovačom (CFP). Ich poverenia si môžete skontrolovať na stránke CFA Institute alebo na stránke CFP Board. Tieto poverenia naznačujú určitú úroveň vzdelania a kompetencií, ktoré iní finanční plánovači nemusia mať.
3. Zistite, ako dostávajú zaplatené
Chcete sa uistiť, že používate finančného plánovača, nie predajcu. Predajcovia v poisťovniach alebo správcovskej spoločnosti sa často vydávajú za finančných plánovačov, ale ich hlavnou úlohou nie je radiť klientom. Poradca môže len predávať produkty a služby spoločnosti a v skutočnosti vám nedáva najlepšie rady.
Môžete položiť nasledujúce otázky, aby ste zistili, ako dostávajú zaplatené a či sa zdajú byť skôr predajcom než poradcom:
Dostávajú provízie z predaja poistenia?
Sú prepojení s inými finančnými spoločnosťami? Tie, ktoré ponúkajú vlastné produkty?
Zarábajú provízie z transakcií s akciami?
Nezávislí poradcovia môžu byť stále predajcami spoločností. Uistite sa, že viete, ako sú platení, aby ste poznali skutočné motívy ich rád.
4. Vyberte si poradcu, ktorý je len spoplatnený
Nájdite si finančného plánovača, ktorý pre vás pracuje a platíte ho len vy a podobní klienti. Dobrý finančný plánovač sa bude viac starať o to, aby vám ponúkol tie správne služby, ktoré vám pomôžu, než aby presadzoval vlastnú agendu alebo sa vám snažil niečo predať.
Poradcovia, ktorí majú honorár za hodinu, sú zvyčajne najlepší. Majte na pamäti, že svojho finančného poradcu nemusíte neustále navštevovať. Zvyčajne budete mať prvú konzultáciu a potom budete mať ročné následné kontroly, aby ste upravili svoj plán alebo finančné ciele, ktoré máte.
5. Nájdite si poradcu, ktorý vás udrží na správnej ceste
Poradca, ktorý vás udrží na správnej ceste, je kľúčový, pretože vám pomôže udržať vaše financie v súlade s vašimi cieľmi. Mali by byť schopní pochopiť vaše pocity týkajúce sa peňazí a počúvať vaše obavy a nádeje. Pamätajte, že finančný plánovač je tu na to, aby vám poradil s vašimi peniazmi, nie vám presne povie, čo s nimi máte robiť. Stále by ste mali byť schopní ponúknuť svoje vlastné nápady a povedať plánovačovi, ako chcete, aby sa vaše peniaze použili.
